Depois de anos de uso em outros países ao redor do mundo, cartões de crédito com chip estão chegando aos EUA. Os cartões de crédito com apenas fitas magnéticas estão sendo eliminados antes do prazo de 1 de outubro de 2015.

Se você tiver um cartão de crédito, provavelmente receberá uma substituição com um chip em breve. O país inteiro não mudará para cartões com chip até 1º de outubro, mas varejistas e bancos que não assumirão mais passivos financeiros

Como usar um cartão com chip

Para usar um cartão de crédito com chip, você insira-o na parte inferior de um terminal de pagamento e deixe-o lá durante a transação. É importante ressaltar que a placa precisa permanecer no leitor até que a transação termine, e não passada como uma tarja magnética.

Enquanto você encontrará terminais de pagamento com suporte tanto para a tarja magnética quanto para os cartões de crédito modernos, você não pode necessariamente apenas use a tira magnética. Tente passar um chip em tais terminais e você provavelmente será solicitado a inserir o cartão e pagar através do método de chip.

EMV Card Basics

Os cartões de crédito com chips usam o padrão EMV, que significa "Europay, Mastercard e Visa". O EMV é um padrão global que permite que cartões com chip interajam em sistemas de ponto de venda e em máquinas bancárias automatizadas. (Apesar do nome, American Express e Discover também estão participando.)

Saiba que a antiga fita magnética não vai a lugar nenhum tão cedo. Um cartão de crédito com chip possui um chip EMV e uma faixa magnética. Se você se encontrar em algum lugar que só aceita fitas magnéticas - seja nos EUA ou em qualquer lugar do mundo - você ainda poderá usar seu cartão.

A fita magnética pode ser facilmente clonada passando-a e os dados da tira podem ser copiados para outro cartão e usados ​​para fazer compras fraudulentas. Um cartão com chip funciona de forma diferente - ele tem um pequeno chip de computador. Quando o cartão com chip é inserido em um terminal de pagamento, ele cria um código de transação única que só pode ser usado uma vez. Em outras palavras, os chips não podem ser duplicados tão facilmente quanto as fitas magnéticas. Todos os detalhes de pagamento serão armazenados com o código único. Se os EUA tivessem feito a transição para cartões com chip antes, a desastrosa quebra da Target poderia ter sido evitada. Todos os detalhes de pagamento com cartão de crédito que vazaram não teriam sido tão úteis para criminosos.

Os bancos norte-americanos que promovem a transferência de passivo de 1º de outubro emitiram cartões com chip no último ano antes do prazo de 1 de outubro de 2015. Após essa data, ocorrerá uma “mudança de responsabilidade”. Quaisquer varejistas que optarem por aceitar pagamentos feitos através da tarja magnética de um cartão com chip podem continuar fazendo isso, mas aceitarão responsabilidade por qualquer compra fraudulenta. Qualquer emissora de cartão de crédito (isso significa que os bancos que emitem cartões de crédito Visa e Mastercard, por exemplo) que não emitem cartões de crédito EMV estarão à disposição para compras fraudulentas também.

Na verdade, Visa e Mastercard informam bancos e varejistas que podem continuar usando o sistema antigo por sua conta e risco financeiro. Nem todo mundo será transferido até 1º de outubro, mas todos que não tiverem assumirá responsabilidade adicional - isso os encorajará a migrar o mais rápido possível.

Isso não afeta sua responsabilidade pessoal - se seu banco não o fizer Emitir-lhe um cartão de crédito com um PIN antes de 1 de outubro, eles estão assumindo a responsabilidade. Esse é o problema deles, não o seu. Esses detalhes são todos entre varejistas, bancos, Visa e Mastercard. Mas eles explicam por que cartões com chip estão sendo lançados tão rapidamente.

Chip e PIN versus Chip e Assinatura

Muitos outros países mudaram de transações de tarja magnética para um sistema de “chip e PIN”. Você insere o cartão com chip na parte inferior de um terminal de pagamento e insere um código numérico no terminal para autenticar-se. É um pouco como pagar com um cartão de débito e PIN - não é necessária assinatura.

Os EUA, no entanto, estarão mudando em grande parte para um sistema de “chip e assinatura”. Agora você estará inserindo o cartão com chip na parte inferior de um terminal de pagamento e, em seguida, terá que assinar sua assinatura - como faz hoje com um cartão de crédito padrão.

Como todos sabemos, as assinaturas de cartão de crédito não são seguras - poucas pessoas verificam se uma assinatura corresponde àquela que aparece no verso de um cartão. Se alguém conseguir segurar seu cartão com chip e assinatura, ele ainda poderá usá-lo para fazer uma compra em um terminal habilitado para chip. Irritantemente, esses cartões de chip e assinatura não serão necessariamente compatíveis com os sistemas EMV em outros países onde os cartões com chip e PIN são esperados.

Um emissor de cartão de crédito explicou por que o chip e assinatura foram adotados sobre o chip -e-PIN:

“Não achamos que podemos ensinar os americanos a fazer duas coisas ao mesmo tempo. Então, vamos começar ensinando a eles como mergulhar, e se tivermos outro divisor de águas como a violação da Target e os consumidores começarem a clamar pelo PIN, então nos ajustaremos. ”

O sistema de chip e PIN exigir que os clientes se lembrem de um PIN para cada um de seus cartões de crédito. A mudança inicial para cartões com chip nos EUA não exigirá um novo método de verificação - apenas uma nova maneira de usar o cartão nos terminais de pagamento e a mesma assinatura antiga.

Embora os varejistas provavelmente prefiram chip e PIN, os bancos não quero usar chip e PIN. Quando você insere o cartão em um caixa eletrônico para sacar dinheiro, é necessário inserir o PIN. Se este é o mesmo PIN que você está inserindo constantemente ao usar seu cartão, é mais fácil escutar e capturar. Se o PIN é algo que você só entra nos caixas eletrônicos porque usa uma assinatura ao fazer a maioria dos pagamentos, isso protege os bancos de transações fraudulentas de caixas eletrônicos.

Cartões EMV não eliminam fraude

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Como os Skimmers de cartão de crédito O trabalho e como detectá-los Os cartões com chip não eliminam o problema de fraude. Em particular, esses cartões ainda têm números, datas de expiração e códigos de três dígitos em suas costas. Alguém pode copiar essas informações e usá-las para fazer compras on-line. Um cartão de chip e assinatura pode ser usado em um terminal de ponto de venda junto com uma assinatura falsificada. A tarja magnética ainda pode ser usada da maneira antiga em muitos terminais em todo o mundo.

Mas, embora os cartões com chip não eliminem todas as fraudes, eles dificultarão a fraude. Isso também ajudará a evitar que violações futuras de sistemas de pagamento - como o que aconteceu na Target - sejam tão prejudiciais.

Algumas placas com chip também podem suportar pagamentos sem contato usando NFC. Essa funcionalidade de tocar para pagar funciona de maneira semelhante à que você pagaria com o Apple Pay ou o Google Wallet em um smartphone. Toque no cartão no leitor. NFC pagamentos como estes não exigem uma assinatura ou PIN, então eles só funcionam para compras pequenas e baratas.

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