Todos estão sendo hackeados para a esquerda e para a direita. O Anthem perdeu 80 milhões de registros em 2015. O governo dos EUA foi hackeado e perdeu dados pessoais de milhões, até os dados de impressões digitais. Agora Equifax, um bureau de crédito, foi hackeado. Então, como você pode se proteger de criminosos abrindo contas em seu nome?

Aviso: Não somos consultores fiscais ou financeiros, portanto, certifique-se de fazer sua própria pesquisa e talvez conversar com um profissional antes de tomar qualquer um dos etapas nesta página. Este artigo foi escrito a partir de nossas próprias experiências sobre roubo de identidade recentemente.

O Equifax hack foi um dos maiores hacks de todos os tempos, com números de previdência social, informações de cartão de crédito e muito mais sendo roubado ... mas não é o primeiro. O já mencionado Anthem, o governo dos EUA e os hacks Experian eram todos similares, para não mencionar os hacks menores da Target, eBay, Sony, Home Depot e outros hacks onde eles geralmente recebiam e-mails e senhas (em vez de informações pessoais). Quantos hacks ainda não foram reportados, ou pior, nem notados?

Nota: se você quiser ver se foi afetado, você pode checar esta página ... mas neste momento, é seguro assumir suas informações Pelo menos, uma dessas violações ocorreu.

Com isso em mente, você provavelmente pode presumir que os criminosos têm acesso a informações pessoais suficientes para abrir uma conta em seu nome ou que eles vão em breve. Afinal, você realmente não precisa de nada além de um nome e um número de segurança social para abrir uma conta de cartão de crédito. Felizmente, há boas notícias.

Como lidar com suas informações pessoais Ser roubado

A maioria das pessoas não percebe isso, mas você pode realmente congelar seu relatório de crédito para que ninguém possa acessá-lo. Isso significa que as empresas de cartão de crédito, bancos, lojas, apartamentos e qualquer outra pessoa que normalmente exija isso não conseguirão receber seu crédito. O que significa que eles não podem abrir uma conta em seu nome.

Obviamente, isso significa que

você também não pode abrir uma conta enquanto o relatório de crédito estiver congelado. Felizmente, as três agências de crédito permitirão que você temporariamente (ou permanentemente) descongele seu relatório de crédito para que você possa se candidatar a algo. E então você pode voltar a congelá-lo novamente se quiser. O único problema é que, dependendo do seu estado, congelar suas contas nem sempre é gratuito, a menos que você tenha uma prova de que sua identidade foi roubada e Relato de caso, vai custar-lhe em qualquer lugar de livre até US $ 10 para cada uma das três agências de crédito. E você terá que fazer o processo separadamente para cada um.

É importante ter em mente que quase toda vez que você tenta abrir uma nova conta de qualquer tipo de celular, seguro de carro, apartamento, cartão de crédito. , cartão de armazenamento ou qualquer coisa assim, seu relatório de crédito será acessado. Felizmente, basta um telefonema de cinco minutos para levantar o congelamento, ou um simples formulário on-line, e você pode especificar quando o congelamento deve voltar a vigorar. Como a maioria dos credores usa apenas uma agência de crédito, você não precisa suspender o congelamento dos três a cada vez, pergunte a eles qual deles eles usam e eleve o congelamento.

Se você congelar seus relatórios de crédito?

Isso depende. Se você tiver alguma razão para que seu relatório de crédito seja retirado regularmente, como para o seu trabalho, isso pode não funcionar para você. Se você abrir contas o tempo todo, isso provavelmente causará um pequeno problema para você - embora nosso conselho financeiro geral seja o de que você não abre novos créditos toda semana.

Se o relatório de crédito de todos estivesse congelado por padrão exceto quando eles precisavam usá-lo, não haveria tal coisa como roubo de identidade. Pense sobre isso.

A diferença entre um congelamento de segurança e um monitoramento de crédito

As agências de crédito realmente querem que você pague pelo monitoramento do crédito, porque é uma cobrança mensal recorrente de US $ 10 ou US $ 20 para sempre. Cada um deles oferece seu próprio recurso de "bloqueio", mas apenas para clientes pagantes, e você realmente precisa pagar por todos os três se quiser que ele funcione muito bem. É claro, essa é a solução que eles impulsionam em todo o seu marketing, porque é assim que eles pagam as contas.

Mas o monitoramento de crédito só avisa você

depois que alguém abre uma conta em seu nome. Qual é o ponto nisso? Claro, você pode tentar e lutar contra isso, mas no momento em que isso acontece, o dano já está feito. E se você tiver que pagar pelo monitoramento de crédito para todas as três agências o tempo todo, você vai simplesmente quebrar. Um congelamento de segurança, por outro lado, vai

evitar qualquer um de abrir uma conta sem ter acesso a todas as suas informações e seu número PIN secreto (um código de 10 dígitos para duas das agências e um código de seis dígitos para a terceira). Se você tiver que pagar por um congelamento de segurança, é uma taxa única em vez de uma taxa mensal (para sempre) para monitoramento. Para "descongelar" o seu relatório de crédito congelado pode ser livre, dependendo do estado ou da agência, ou pode custar até US $ 10. Se você é uma vítima de roubo de identidade, você pode obter tudo de graça, mas você precisa descobrir o processo para arquivar oficialmente um relatório e obter um número de processo.

Quando você lê todas as páginas de ajuda de As agências de crédito, eles vão recomendar que você use seus outros serviços e fazer um grande negócio que fazer um congelamento de segurança em sua conta vai tornar difícil obter crédito. Mas isso é um pouco exagerado - você pode facilmente e temporariamente suspender um congelamento caso decida se candidatar a algo, você só precisará fazer isso antes do tempo. Como isso é um grande negócio?

Resumindo: um máximo de US $ 30 para congelar seu crédito nos três departamentos é mais barato do que pagar US $ 20 por mês pelo monitoramento para o resto de sua vida.

Como congelar suas contas de crédito

Para cada uma das três agências de crédito, há todo um processo pelo qual você precisará passar - primeiro, você precisará ir a cada uma de suas páginas da Web separadamente, colocar todas as suas informações pessoais, se precisar pagar a taxa de US $ 10, você terá que digitar o seu número de cartão de crédito, e então você terá que verificar se você é quem você diz que é baseado em perguntas do seu relatório de crédito.

Nós realmente recomendamos que você Tenha uma cópia do seu relatório de crédito à mão, porque algumas dessas perguntas podem ser complicadas.

Alternativamente, você pode apenas ligar para cada um deles separadamente e fazer o processo pelo telefone, ou até enviar os formulários e informações necessários para cada um deles. Eles precisarão de coisas como uma cópia de todas as suas informações, uma conta de luz em seu nome e algumas outras informações - você precisará verificar com cada uma delas para ver o que elas precisam.

NOTA: Assegure-se de que Você clica nesses links que você está no site certo. Verifique a barra de endereço para se certificar de que mostra HTTPS. Caso contrário, dirija-se diretamente a cada um de seus sites e encontre a opção de congelamento de segurança, geralmente oculta na parte inferior da página.

Equifax:

• Acesse //www.freeze.equifax.com e preencha o formulário ou ligue para eles com o número na página. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações Experian:
• Acesse //www.experian.com/freeze/ e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações sobre outras opções de como fazer o congelamento. Transunion:
• Acesse //freeze.transunion.com e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações (recomendamos a leitura da primeira). Em algum momento durante o processo, você terá a opção de escolher um número PIN ou o sistema gerará automaticamente. um para você. ESCREVA ESTE NÚMERO PARA BAIXO. Coloque-o em um lugar seguro onde você nunca o perderá. Se você quiser descongelar seu relatório de crédito no futuro, você precisará deste PIN

Se você não salvar seu número PIN, terá que passar por um processo tedioso de ligar para o departamento de crédito e solicitando um novo, que poderia levar uma semana para chegar à sua casa via correio tradicional.

Enquanto isso: Assista suas contas

Conforme você passa por esse processo, ou sempre que um hack como esse acontece, certifique-se Você fica de olho nos extratos do seu cartão de crédito e no seu relatório de crédito para ver se alguém abriu contas que você não conhece. Tem havido tantos hacks que as chances são de que todo mundo teve suas informações roubadas em um ponto, então se você não fez um mergulho profundo em suas contas, não há melhor momento do que agora.

Alternativa: colocar um alerta de fraude

Se você não quiser congelar totalmente o seu crédito, também poderá colocar um alerta de fraude gratuito em sua conta. Isso funciona por 90 dias, e então o processo para continuar é um pouco confuso, a menos que você tenha um relatório policial. Aqui estão os links para Equifax, Experian e Transunion. Se você fizer um alerta de fraude em um departamento de crédito, ele será automaticamente aplicado a todos os três.

Pessoalmente, fomos com o congelamento de crédito. Mas cabe a você.

Uma última nota

Quando os golpistas roubam sua identidade, eles geralmente apresentam uma declaração fraudulenta em seu nome, tendo sua declaração de impostos depositada na conta deles em vez da sua. Este é um problema real - em 2012, os golpistas conseguiram coletar 4 bilhões de dólares dessa maneira. Certifique-se de arquivar seu retorno de imposto o mais rápido possível para evitar que isso aconteça com você.

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